Perso j'essaie tant bien que mal d'avoir un fond d'urgence de 6 mois de salaire et j'essaie de placer le reste sur des produits divers (assurance vie, pea, crypto, etc). Je sais pas si c'est dingue mais au moins j'ai pas que du livret A.
this post was submitted on 20 Sep 2024
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Finances
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Budget, finances personnelles et fiscalité
Dépenses mensuelles, optimisation de votre budget, conseils pour mieux dépenser et investir, questions sur l’emprunt, vos impôts etc…
L' incitation excessive à l’investissement spéculatif est bannie ( Matières premières, Obligation haut-rendement, Crypto, Crowdfunding/Crowdlending )
founded 1 year ago
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En général, on recommande 3 mois de revenu sur le livret. Pour l'assurance vie, tout dépend de ce que tu y met dedans.
Le fond euro de l'assurance vie, je ne l'utilise plus que pour stocker temporairement des liquidités ( 3% de rendement...bof)
En plus, je me suis rendu compte que l'assureur peut prélever 2 fois les prélevements sociaux sur le fond euro ( 1 fois annuellement, 1 fois durant le rachat ). Très dur, voir impossible de savoir si l'assureur ne t'applique pas une double taxation.
Pourquoi c'est mal le livret A, d'un point de vue individuel ? 3% pa de retour garanti par l'État, c'est beaucoup mieux que moult produits financiers.
Les 3% du livret A ne dureront pas : d'ici 1 an, probablement 2%. Si vous commencez à investir des sommes de quelques (dizaine) milliers d'euro, la différence de rendement entre 2% (livret A) et 8% (sur les marchés actions) devient conséquent sur le long terme
Sur 10 ans, Livret A 2% 10000€ : 12189€ Sur 10 ans, Actions 8% 10000€ : 21589€
C'est pour cette raison que l'on considère que le livret A n'est pas un produit d'investissement mais un produit de placement de l'épargne de précaution (3 mois de revenu en général)